Index odpovědného úvěrování organizace Člověk v tísni:
Index odpovědného úvěrování je srovnávací analýza úvěrů, která dělí banky i nebankovní společnosti do pěti skupin, a to dle různého počtu hvězdiček - čím více hvězd, tím odpovědnější chování poskytovatele směrem k zákazníkům.
Aktuální Index srovnává více než 30 spotřebitelských půjček od bankovních i nebankovních poskytovatelů.
Nabízené půjčky zkoumají pomocí 14 různých parametrů, které lze rozdělit do tří oblastí.
1. Náklady - kolik lidé zaplatí za měsíční půjčku, co je bude stát případné prodloužení o tři měsíce a jaké náklady budou muset hradit při neschopnosti splácet. Právě náklady mají ve výsledném hodnocení nejvyšší váhu.
2. Transparentnost – srozumitelnost webových stránek, úplnost, rozsah a přehlednost veřejně dostupných informací.
3. Klientská vstřícnost a prověřování úvěruschopnosti – jak důkladně společnost posuzuje schopnost půjčku splatit a jak se chová k lidem, kteří se dostali do potíží se splácením.
Výsledkem je žebříček od nejlépe hodnocených produktů až po ty, kterým je lepší se vyhnout – čím víc hvězd, tím lepší služba, tedy odpovědnější poskytovatel.
Metodika Indexu
Kritéria a váhy jednotlivých parametrů:
Náklady na půjčku (přeplacení): 20 %
Náklady při prodlení: 20 %
Kalkulačka: 5 %
Maximální sazba u půjčky: 5 %
Vzor smlouvy: 5 %
Rozsah dokumentace: 5 %
Informace o nákladech při prodlení: 6 %
Postup při problémech se splácením: 4 %
Modifikace promlčecí lhůty: 5 %
Používání doložky přímé vykonatelnosti: 5 %
Vymáhání promlčených pohledávek: 5 %
Využívání formulářových žalob: 5 %
Využívání úvěrových registrů: 10 %
Aktuální vydání indexu - listopad 2023
Nejlépe hodnocení poskytovatelé půjček
Získané body v indexu | Poskytovatel | |
92 bodů | Česká spořitelna | Spočítat půjčku Více o půjčce |
92 bodů | Air Banka | Spočítat půjčku
Více o půjčce |
92 bodů | Home Credit | Spočítat půjčku Více o půjčce |
91 bodů | ČSOB | Spočítat půjčku Více o půjčce |
90 bodů | Zonky | Spočítat půjčku Více o půjčce |
89 bodů | mBank | Spočítat půjčku Více o půjčce |
89 bodů | Raiffeisen Bank (Equabank) | Spočítat půjčku Více o půjčce |
88 bodů | Moneta Bank | Více o půjčce |
87 bodů | Komerční banka | Spočítat půjčku Více o půjčce |
87 bodů | Essox | Spočítat půjčku Více o půjčce |
85 bodů | Twisto | |
85 bodů | Cofidis | Více o půjčce |
84 bodů | Fio banka | Více o půjčce |
83 bodů | UniCredit Bank | Spočítat půjčku Více o půjčce |
Náklady na půjčku - 11/2023
Náklady při prodlení - 11/2023
Využíváme informace o férovosti spotřebitelských úvěrů, které pravidelně hodnotí nezisková organizace Člověk v tísni. Toto hodnocení zahrnuje ceny, sankční poplatky, transparentnost informací pro klienty a postupy věřitelů vůči dlužníkům, kteří mají problémy se splácením. Nejsme součástí organizace Člověk v tísni, ale využíváme jejich hodnocení.